Ce site n’est pas un service de médiation de dettes agréé. Il explique comment se plaindre d’un prêteur ou d’un intermédiaire de crédit en Belgique, sans proposer de crédit ni intervenir dans votre dossier. Si votre difficulté principale est de rembourser vos dettes, adressez-vous au CPAS de votre commune ou à un service de médiation de dettes agréé (liens dans la section « Où trouver de l’aide »).
Plainte contre un prêteur : la réponse courte
En Belgique, une plainte contre une banque, un prêteur ou un intermédiaire de crédit (courtier, agent) suit en principe trois étapes :
- Écrivez d’abord au service des plaintes du prêteur ou de l’intermédiaire, en expliquant le problème et la solution que vous demandez.
- Sans réponse satisfaisante, saisissez Ombudsfin, le service de médiation du secteur financier. La procédure est écrite et gratuite pour vous, mais son avis n’oblige pas le prêteur.
- En dernier recours, le tribunal : pour un crédit à la consommation, c’est en principe le juge de paix.
À côté de ces étapes, vous pouvez signaler une infraction au SPF Économie (via ConsumerConnect) et vérifier auprès de la FSMA que votre interlocuteur est bien agréé ou inscrit. Ces signalements aident à faire cesser une pratique, mais ils ne règlent pas votre litige personnel.
Étape 1 : la plainte écrite au prêteur ou à l’intermédiaire
Ombudsfin conseille de toujours commencer par l’entreprise concernée, de préférence par son service central des plaintes et non par l’agence : cette démarche suffit parfois à régler le problème. Ombudsfin publie la liste des institutions affiliées et de leurs services de plaintes.
Votre courrier ou courriel doit permettre de comprendre le dossier sans vous rappeler :
- vos nom, prénom, adresse et coordonnées ;
- la référence du contrat de crédit (ou de la demande de crédit) ;
- les faits, dans l’ordre, avec les dates ;
- ce que vous demandez concrètement : correction d’un décompte, remboursement de frais, explication écrite, annulation d’un montant réclamé ;
- en annexe, des copies (jamais les originaux) : contrat, décomptes, extraits de compte, échanges précédents.
Gardez une preuve de l’envoi et notez la date : elle compte pour la suite. Le règlement de procédure d’Ombudsfin prévoit qu’un prêteur à qui il transmet une plainte y réponde en principe dans un délai d’un mois.
Étape 2 : saisir Ombudsfin
Ombudsfin (Ombudsman en conflits financiers) est une entité de règlement extrajudiciaire des litiges reconnue au sens du Livre XVI du Code de droit économique. Les prêteurs et les intermédiaires de crédit doivent y adhérer : la FSMA en fait une condition de leur agrément ou de leur inscription.
Qui peut être visé
Selon son règlement de procédure, Ombudsfin traite notamment les litiges avec les établissements de crédit (banques), les prêteurs, les intermédiaires de crédit et les gestionnaires de crédits, de droit belge ou établis en Belgique. Le litige doit porter sur leur activité réglementée : la négociation d’un crédit, le contrat, son exécution, un décompte, des frais.
Ce qu’Ombudsfin ne fait pas
- Pas de médiation de dettes : si vous ne parvenez plus à rembourser, Ombudsfin renvoie vers un médiateur de dettes (voir notre page Médiation de dettes en Belgique).
- Pas de litige d’assurance, par exemple sur une assurance solde restant dû : c’est l’Ombudsman des Assurances.
- Pas de simple conseil : il rend un avis seulement sur une plainte écrite dont l’objet est clair.
- Selon Wikifin, la réclamation ne doit pas porter sur une décision commerciale du prêteur.
Conditions et délais
Ombudsfin peut refuser de traiter une plainte (article 8 de son règlement) notamment si :
- elle est anonyme ou si l’entreprise visée n’est pas identifiable ;
- elle arrive plus d’un an après votre plainte auprès du prêteur ;
- le litige est ou a été soumis à un tribunal (une simple mise en demeure d’avocat n’empêche pas la médiation ; une citation à comparaître, oui) ;
- il a déjà été traité par Ombudsfin ou par une autre entité qualifiée.
Si vous n’avez pas écrit d’abord au prêteur, la plainte n’est pas refusée pour ce motif, mais Ombudsfin la lui transmet en principe pour un premier traitement.
Comment se déroule la procédure
- Par écrit uniquement : formulaire en ligne (conseillé, plus rapide), courriel ou courrier. Pas de plainte par téléphone.
- Langues : français, néerlandais, anglais ; allemand pour les personnes domiciliées en Belgique.
- Coût : gratuit pour le plaignant.
- Délai : avis en principe dans les 90 jours calendrier suivant la réception d’une demande complète, prolongeable une fois de 90 jours pour un dossier complexe.
- Effet : l’avis n’est pas contraignant (sauf pour le service bancaire de base). Vous restez libre d’aller ensuite en justice et pouvez y produire l’avis.
- Prescription et recouvrement : dès qu’Ombudsfin confirme avoir reçu une demande complète dans un litige de consommation, les délais de prescription de droit commun et les éventuelles procédures de recouvrement sont suspendus jusqu’à la fin de la procédure.
Avant d’envoyer, vérifiez la « checklist demande complète » d’Ombudsfin : identité et coordonnées, référence du contrat, description claire, documents utiles, solution que vous proposez et, si vous demandez une indemnisation, évaluation chiffrée du dommage. Vous pouvez vous faire représenter par un avocat ou par un tiers muni d’une procuration écrite.
La plainte s’introduit sur la page Introduire une plainte d’Ombudsfin. Pour un prêteur établi dans un autre pays de l’Union européenne, Ombudsfin peut réorienter la plainte via le réseau FIN-NET.
À qui s’adresser selon votre situation
| Votre situation | À qui vous adresser |
|---|---|
| Erreur de décompte, frais contestés, contrat mal exécuté | Service des plaintes du prêteur, puis Ombudsfin |
| Litige avec un courtier ou un agent en crédit | Service des plaintes de l’intermédiaire, puis Ombudsfin |
| Litige sur une assurance liée au crédit | Assureur, puis Ombudsman des Assurances |
| Pratique illégale (publicité trompeuse, frais interdits, démarchage abusif) | Signalement au SPF Économie via ConsumerConnect |
| Doute sur l’agrément d’un prêteur, faux prêteur | FSMA (vérification et signalement) ; police si vous avez payé |
| Relances d’une société de recouvrement ou d’un huissier | Voir notre article sur le recouvrement amiable |
| Vous ne savez pas quel service est compétent | Service de Médiation pour le Consommateur (orientation) |
| Plus aucune solution amiable | Justice de paix, avec l’aide d’un avocat |
| Vous n’arrivez plus à rembourser | CPAS ou service de médiation de dettes agréé |
Signaler une infraction au SPF Économie
L’Inspection économique du SPF Économie contrôle le respect du droit des consommateurs, dont les règles du crédit à la consommation. Vous pouvez lui signaler une infraction sur ConsumerConnect, Signalez-nous une infraction.
ConsumerConnect le précise : l’Inspection économique n’a pas pour mission de résoudre votre problème individuel et ne communique généralement pas les mesures prises. Elle peut adresser un avertissement ou dresser un procès-verbal. Pour obtenir une solution à votre cas, passez par le prêteur puis par Ombudsfin. Si vous avez perdu de l’argent dans une escroquerie, déposez aussi plainte auprès de la police locale.
Le rôle de la FSMA
La FSMA agrée les prêteurs et inscrit les intermédiaires en crédit. Elle permet de vérifier si une entreprise est autorisée (outil Vérifiez votre fournisseur) et publie des mises en garde contre les faux prêteurs. Vous pouvez lui signaler un comportement suspect via son formulaire de contact consommateurs.
Si l’on vous a demandé de payer des frais avant de recevoir un crédit, lisez notre article Arnaque au crédit : reconnaître un faux prêteur. Un faux prêteur n’est pas affilié à Ombudsfin : la plainte à la police et le signalement comptent alors davantage.
Étape 3 : la voie judiciaire
Si la médiation échoue ou si le prêteur ne suit pas l’avis, vous pouvez saisir un tribunal. Pour les litiges de crédit à la consommation, le juge de paix est en principe compétent, quel que soit le montant. Si c’est le prêteur qui vous assigne en paiement, la médiation n’est plus possible : consultez rapidement un avocat.
Avant d’engager des frais :
- vérifiez si votre contrat d’assurance habitation ou familiale comprend une protection juridique ;
- renseignez-vous sur l’aide juridique : premiers renseignements et premier avis lors des permanences d’avocats organisées par les commissions d’aide juridique et, sous conditions de revenus, avocat totalement ou partiellement gratuit ;
- rassemblez le dossier constitué pour le prêteur et pour Ombudsfin, avec l’avis éventuel.
Si le litige porte sur un retard ou un recouvrement
Beaucoup de plaintes naissent d’un retard de paiement : indemnités réclamées, dénonciation du contrat, relances. Avant d’écrire, vérifiez ce que le prêteur a le droit de réclamer dans notre article Retard de paiement d’un crédit : ce que le prêteur peut réclamer. Face à une société de recouvrement, consultez Recouvrement amiable de dettes : vos droits.
Une plainte ne suspend pas vos mensualités. Si vous ne pouvez plus les payer, prévenez le prêteur par écrit et demandez de l’aide à un service de médiation de dettes agréé.
Où trouver de l’aide
- Litige avec un prêteur ou un intermédiaire : Ombudsfin, North Gate II, boulevard du Roi Albert II 8, boîte 2, 1000 Bruxelles.
- Orientation vers le bon service de médiation : le Service de Médiation pour le Consommateur (02 702 52 20).
- Difficultés de remboursement : CPAS de votre commune ; en Wallonie, l’Observatoire du Crédit et de l’Endettement ; à Bruxelles, le Centre d’Appui aux Services de Médiation de Dettes ; en Flandre, Vlaanderen.be, schuldbemiddeling.
D’autres repères sont réunis sur la page d’accueil de Médiateur du crédit.
Rappel : ce site n’est pas un service de médiation de dettes agréé. Il ne propose aucun crédit, ne traite pas de plaintes et n’intervient pas auprès des prêteurs. Pour une aide personnalisée et gratuite, contactez le CPAS de votre commune ou un service de médiation de dettes agréé par votre Région.
Sources
Consultées le 26 septembre 2026.
- Ombudsfin : Procédure, Questions fréquentes et règlement de procédure (version 02.2026 : articles 2, 3, 6 à 9, 13, 14 et 19 ; annexe 1, checklist demande complète).
- Wikifin (FSMA), À qui vous adresser en cas de réclamation ? (mise à jour du 27 août 2026).
- FSMA, Que signifie l’adhésion obligatoire à un règlement extrajudiciaire des litiges de consommation ?
- SPF Économie, ConsumerConnect : Signalez-nous une infraction.
- Police fédérale et locale, Le juge de paix, un juge de proximité (15 juin 2015) : compétence du juge de paix en matière de crédit à la consommation.
- AVOCATS.BE, À la recherche d’un premier conseil ? (aide juridique de première et de deuxième ligne).