Les risques liés au crédit
Le surendettement
Lorsque les mensualités de vos emprunts sont telles, par rapport aux revenus, vous vous trouvez dans l’impossibilité de payer.
Un taux d’intérêt élevé
Le taux d’intérêt est généralement plus élevé. Déterminez le type de prêt qui correspond le mieux à votre situation.
Fichage à la BnB
Si vous réglez votre dette au-delà du délai imparti, voire pas du tout. Vous êtes fiché comme mauvais payeur à la BNB.
Quels sont les types de crédit et leurs dangers?
Nous avons deux catégories de prêt: le crédit à la consommation et le crédit hypothécaire. Dans le credit à la consommation nous retrouvons le prêt personnel, prêt voiture, prêt travaux… et le crédit hypothécaire lié à l’achat d’une maison.
Mais qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un emprunt qui donne la possibilité au consommateur de financer une dépense pour laquelle il ne dispose pas de l’argent nécessaire. Ce type d’emprunt est utilisé pour l’achat de biens de consommation et de services.
Il existe différents types de crédits à la consommation. La formule la plus connue est celle du prêt à tempérament. Une carte de crédit ou encore le fait d’aller dans le rouge sur son compte à vue constituent d’autres formules de crédit à la consommation souvent utilisées.
Qu’est-ce qu’un crédit habitation ?
Un crédit habitation ou crédit hypothécaire est un prêt qui est garanti par une hypothèque sur votre propriété et qui est contracté en vue de l’achat ou la rénovation d’une habitation propre. Il existe bon nombre de types différents de crédits habitation. Généralement, il s’agit d’un prêt à long terme, sur une durée qui varie de 10 à 30 ans. Vous recevez le montant emprunté et remboursez ensuite chaque mois (généralement) une partie du montant et des intérêts à la banque.
Le prêt personnel
Devenu une solution de financement répandue, il permet de concrétiser petits achats et grands projets. Mais le recours au crédit reste un acte engageant, qui peut être source de difficultés. Si le crédit est utilisé de façon non modérée ou si l’emprunteur connaît une baisse de revenus, les conséquences peuvent être des difficultés à équilibrer son budget, voire éventuellement mener au surendettement peut éventuellement devenir dangereuse pour son utilisateur. Si vous connaissez des difficultés financières et avez du mal à rembourser vos dettes, il faut intervenir, soit par une gestion plus rigoureuse de vos dépenses, soit, si la situation est plus grave, en demandant de l’aide pour surmonter un possible surendettement.
Le prêt auto, moto
Pour éviter le surendettement, il est préférable de ne pas changer de véhicule avant d’avoir terminé de rembourser son prêt auto, car vous aurez alors une dette à refinancer, qu’on appelle « équité négative » ou « ballon ». L’équité négative, c’est la différence entre le solde à payer du financement de votre automobile et sa valeur marchande. S’il vous reste plus à rembourser que la valeur de votre voiture, vous êtes en situation d’équité négative.
Le prêt travaux
Le crédit travaux est limité en ce qui concerne son montant. Pour la réalisation d’un projet, l’emprunteur ne peut emprunter qu’une somme maximale de x €. De manière générale, le taux d’un crédit travaux est souvent plus élevé que celui d’un crédit immobilier.
Si vous envisagez l’achat d’un bien immobilier à rénover, mieux vaut donc directement intégrer le coût des travaux dans votre crédit immobilier. il peut dans certains cas être vraiment intéressant, toutefois, il est important de bien choisir votre crédit travaux pour éviter les mauvaises surprises.
L’importance du texte légal
Le texte légal est parfois long à lire, mais il est important de se renseigner et de lire chaque phrase avant de souscrire à un crédit. Un crédit peut vous faire perdre de l’argent. Ce prêt est-il nécessaire ?
Informez-vous de leurs conditions et comparez les différentes offres. Attention aux intérêts que vous devrez payer. Nous vous sensibilisons aux dangers d’un endettement trop lourd et à l’ensemble des frais effectifs des crédits.
**Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent
Cela signifie que l’on doit rembourser chaque mois à la banque une partie d’intérêts ainsi qu’une partie du capital emprunté.
Cette phrase est destinée à vous protéger. Elle souhaite vous mettre en garde contre le coût réel d’un emprunt ou d’un crédit. Dans les publicités, différents produits financiers sont proposés par les organismes de crédit ou bancaires. La présence de ce slogan vous rappelle qu’il faut regarder de plus près et bien s’informer avant de vous lancer.